Previsto para o dia 16 de junho, o Pix automático vai permitir que 60 milhões de brasileiros que não têm cartão de crédito tenham acesso a pagamentos recorrentes, como assinaturas de streamings, estima o Banco Central.

“Todo mundo já sofreu algum tipo de clonagem, de fraude, e já teve que trocar todas as suas assinaturas, ou, quando o seu cartão está vencendo, você tem que trocar todas as suas assinaturas. O Pix também vai conceder essa facilidade adicional e ampliar o bem-estar” disse Gabriel Galípolo, presidente da instituição, durante o evento Conexão Pix, nesta quarta-feira (4).

Galípolo também ressaltou o sucesso do Pix no exterior. “Hoje em dia falam mais de Pix quando viajo do que de futebol ou de qualquer outra coisa. O Brasil é o país do Pix.”

A autarquia também prevê a redução de custo e de inadimplência para as empresas, que poderão substituir cobranças por boletos pelo Pix.

Apesar de reduzir os boletos, a nova modalidade abre uma frente de negócios para os bancos: a antecipação de recebíveis de Pix automático, da mesma forma que os comerciantes antecipam recebíveis do cartão.

Para Renato Dias Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do BC, o Pix automático deve “revolucionar os pagamentos recorrentes”, pois a gestão será feita pelo próprio consumidor, mas não deverá ser utilizado por cobranças de outra natureza.

“Pix automático é para serviços recorrentes e não para concessão de crédito, pois essa cobrança poderá ser cancelada pelo cliente a qualquer momento”, afirmou o diretor do BC.

Ele também disse que a nova modalidade deve beneficiar pequenas e médias empresas, que antes tinham mais dificuldades de acesso ao débito automático, que depende de convênios entre empresa e banco.

A nova opção promete ainda disputar espaço com o tradicional débito automático. Ailton Aparecido, head de produtos de pagamentos PJ do Santander, afirma que “a migração do débito automático para o Pix é uma questão de tempo”. Segundo o especialista, a opção permitirá que os clientes controlem suas cobranças com maior cuidado, além de reduzir os custos aos bancos.

AUTORIZAÇÃO DO PIX AUTOMÁTICO

Toda cobrança via Pix automático deverá ser autorizada pelo cliente junto ao seu banco. Nesta autorização, ele também deve sinalizar se autoriza ou não a cobrança em caso de saldo negativo na conta corrente.

Em caso de inadimplência, a empresa poderá cancelar o serviço ou então continuar a cobrança com juros e mora. As características de cada cobrança dependem do contrato que deve ser assinado entre cliente e empresa.

O Banco Central vai publicar nesta quinta (5) medida com regras para adesão de empresas, com o objetivo de evitar fraudes no Pix automático. Uma delas é que o nome informado pela empresa ao fazer o pedido precisa ser o mesmo registrado na Receita Federal, para evitar empresas falsas. Também é necessário que a empresa tenha, no mínimo, seis meses de atuação antes da cobrança, com CNPJ ativo.

Outra facilidade para o consumidor é o aviso prévio de qual valor será descontado, até dois dias antes da cobrança, permitindo contestar ou cancelar o pagamento até 23h59 antes da data programada.

Todos os bancos que ofertam Pix irão também oferecer a nova modalidade do sistema de pagamentos do BC.

Apesar de o lançamento da nova modalidade estar previsto para o dia 16, a adesão das empresas deve acontecer de forma gradual. O BC selecionou algumas companhias para participar do “Programa Pioneiros” e parte delas diz que a modalidade será ofertada em breve. Entre elas estão Globoplay, Amazon, Netflix, Spotify, Disney+ e OLX.

Roberta Ribeiro, head de experiência do usuário digital da Globoplay, afirma que o Pix automático busca “alcançar usuários que antes não tinham outros meios para adquirir a assinatura”.

O gerente de produtos de pagamentos da Amazon, Vitor Bittencourt, diz ainda que a modalidade “vai democratizar o acesso” a serviços recorrentes.

Uma pesquisa realizada pela Opinion Box a pedido da Adyen aponta que 90% dos brasileiros têm interesse no Pix automático para pagamentos recorrentes. Desses, 30% afirmam que certamente utilizarão a funcionalidade, enquanto outros 60% consideram adotá-la.

A pesquisa contou com a participação de mais de 2.200 pessoas que já utilizaram o Pix em todo Brasil. O pagamento de contas de casa, como água, luz e internet é apontado por 55% dos entrevistados como principal uso do Pix automático, seguido pelo streaming (34%) e por academias (24%).

COMO FUNCIONA O PIX AUTOMÁTICO?

Ao autorizar as cobranças por Pix automático, o cliente deverá definir algumas regras, como o valor máximo de cada pagamento. Caso não concorde com o valor da cobrança, será possível cancelar o agendamento do pagamento até as 23h59 do dia anterior à cobrança.

Caso não haja saldo suficiente na conta do cliente no momento do débito, serão feitas três tentativas de cobrança em um período de até sete dias. Durante esse prazo, o cliente será notificado das tentativas e poderá providenciar os recursos para manter o serviço ativo. A modalidade promete aposentar o débito automático no futuro.

• O cliente deve checar se a empresa (como sua academia ou seu serviço de streaming) oferecem o Pix automático como forma de pagamento
• Depois, será necessário autorizar o pagamento das cobranças e definir regras, como o valor máximo de cada pagamento e se vai usar ou não linha de crédito
• Periodicamente, nos dias anteriores ao pagamento, a empresa enviará a cobrança ao banco do pagador
• O banco agenda o pagamento e notifica o cliente, que pode conferir, antes do pagamento e no app da sua conta, se está tudo certo
• No dia previsto, o banco efetiva o pagamento da cobrança de acordo com as regras definidas na autorização